Hur NRI kan få rätt till pension i matematik

How Nris Can Get Their Retirement Math Right



pensioneringBild: Shutterstock

Många NRI: er är vad som kallas HENRY, dvs. högförtjänare, inte rika ännu. HENRY är människor som tjänar betydligt höga inkomster, särskilt jämfört med lokalbefolkningen i sitt hemland. Men efter alla de rika livsstilsutgifterna har de inte mycket sparande och investeringar kvar när det gäller en lika välbärgad pension. Detta betyder inte att de inte har en betydande korpus. Det betyder bara att korpuset inte är tillräckligt för att stödja de rikapensioneringär oroad. Detta betyder inte att de inte har en betydande korpus. Det betyder bara att korpuset inte är tillräckligt för att stödja den rika livsstilen som de är vana vid i sin pensionering, vilket innebär att korpuset är stort men inte tillräckligt.

Även om det vi föreslår kan vara användbart för många kategorier av NRI, är det särskilt användbart för HENRY. En typiskHENRYskulle vara i åldersgruppen 40-55 år och ännu inte planerat för mycket om pension. Många planerar att gå tillbaka och leva sina pensionsår i Indien medan de pendlar mellan det land där de befinner sig och de länder där deras barn kanske har bosatt sig. Vissa andra planerar kanske sin pension i det land där de nu bor.

pensionering

Bild: Shutterstock

bästa tidsresor filmer

De flesta har dock inte beräknat det korpus som de behöver för pension i Indien. De har troligen minst en lägenhet i en av de större städerna i Indien där de planerar att bosätta sig. Men de kanske inte har uppskattat exakt vilken storlek på corpus de behöver för att gå i pension. Om du är en HENRY är den här artikeln något för dig.

Vi kommer att börja göra några antaganden. Det viktigaste är att förutsatt att du redan äger ett hem, behöver du cirka 1 lakh INR per månad för en rimligt bekväm livsstil, något analogt med din nuvarande rika livsstil, i en indisk tunnelbana. Detta innebär ungefär 12 INR per år. Förutsatt att du är 50 år har du ungefär tio år innan du återvänder till Indien.

Med en inflation på cirka 7 procent (den kan vara lägre, men vi måste vara konservativa och planera för högre), skulle den erforderliga utgiftskraften behöva vara runt 24 INR.

Vid den typiskt fasta avkastningen på 4 procent efter skatt skulle detta översättas till ett korpus som krävs på cirka 6 kronor INR, 10 år framöver. Den typiska livslängden att planera borde vara cirka 95 eftersom man skulle vilja att pengarna skulle överleva livet snarare än tvärtom.

Under dessa 35 år skulle de erforderliga inkomsterna öka i takt med inflationen och därför skulle också corpusen helst öka i samma takt. INR 6 crores corpus borde vara tillräckligt om man genererar en avkastning efter skatt på 10% på corpus och inflationen är 7 procent. Det betyder tydligt att det inte kan vara en ränteportfölj. En ren ränteportfölj skulle troligen försena inflationen efter skatt. Korpusen som krävs skulle då vara mer än 10 crorer.



pensionering

Bild: Shutterstock

Mot bakgrund av detta skulle det första målet för dig vara att bygga en finansiell grupp av INR 6 crores under de kommande tio åren. Detta skulle i sig troligen kräva betydande allokeringar, troligen nästan 100 procent till aktier. Även om detta kanske låter för aggressivt för de flesta finansiella rådgivare bara tio år efter pensionen, kan detta ironiskt nog vara en konservativ fördelning jämfört med att pengarna tar slut vid 85 års ålder med 5-10 år kvar och hälsokostnaderna i topp. De flesta finansiella rådgivare kommer dock inte att vara där för att ge dig råd. Så de skulle hellre ge de ”konservativa” råd om att inte allokera till aktier. Naturligtvis kan inte heller en artikel ersätta ekonomisk rådgivning. Men poängen är att få dig att tänka på pensionens matematik. Man kan inte önska bort de faktiska kraven i en situation.

Valet är antingen att skapa en grupp av INR 10+ crores eller att minska de förväntade livsstilskostnaderna och leva en lägre livsstil än man är van vid. Eller att bygga en rimlig grupp och allokera till en tillgångsklass med hög avkastning som aktier, även om den är volatil. Den goda nyheten är att just nu har du fortfarande cirka 10 år kvar under dina arbetsår för att börja bli bekväm med aktier och deras flyktiga natur, samt bygga en betydande korpus under denna period. Om du efter fem år inser att detta inte är för dig kan du minska dina kapitalallokeringar som traditionellt föreslagits och förbereda dig för en lägre livsstilsutgift beroende på det corpus du kan skapa. Om du blir bekväm och lär dig att leva med eget kapital kan du förmodligen leva den livsstil du förtjänar.

bästa botemedel mot hårfall

Syftet med den här artikeln är att få dig att tänka och ställa rätt frågor till din finansiella rådgivare. Arbeta med honom / henne för att göra korrekta beräkningar snarare än cookie-cutter-lösningen för tillgångsallokering efter 100-ålder eller liknande tumregler.

Denna artikel bör definitivt inte tas som investeringsråd.

Varning: Aktieinvesteringar är föremål för marknadsrisker. Globala investeringar medför valuta- och landsrisker. Ovanstående är inte en rekommendation att köpa, sälja eller inneha någon av de aktier eller sektorer som nämns. Vi och våra kunder kan ha exponering för ovan nämnda lager eller sektorer. Vänligen kontakta din investeringsrådgivare och bedöma om investeringsprodukter är lämpliga för dina förhållanden innan du investerar.

Denna artikel publicerades ursprungligen i Economic Times och har reproducerats med tillstånd.